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當“理賠”遇上“退保”


文章作者:平安人壽河北分公司 艾靜 發布時間:2020-09-16 瀏覽次數:

凝聚你我力量  讓保險消費更溫暖”大型社會公益活動—保險消費提示

典型案例

前不久,李女士愛人因患直腸癌獲賠醫療保險金8萬元,但她說腸子都快悔青了。

原來,李女士前幾年為愛人購買了一款附加重疾的保險產品,保額40萬。后來她購買了另一款保險產品,因資金緊張,便把原保險退保了。不久愛人查出患直腸癌。如果沒有退保那份保險,她原可以獲得40萬元重疾理賠金。

案例分析

退保一般分為:猶豫期內退保和猶豫期外退保。

猶豫期內退保指投保人在合同約定的猶豫期內的退保。一般規定投保人收到保單后10天為猶豫期。在猶豫期內退保,保險公司扣除工本費后退還全部保費。猶豫期外退保是指過了保單猶豫期后,投保人提出解約申請。壽險公司應自接到申請之日起30天內退還保單現金價值。

本案例屬于猶豫期外退保。有些客戶因急用錢到保險公司咨詢辦理退保,或是因為資金周轉有壓力,或是聽從親朋勸說將保費資金挪作他用。退保金雖可緩解暫時經濟壓力,卻透支了家庭未來的保障。

消保提醒

猶豫期后退保有損失,需慎重決定:

1.經濟蒙受損失。退保退的是保單的現金價值,退保越早,退保金越少。
2.退保后再次投保可能會面臨保費增加的情況。因同一類型險種,被保險人年齡越大,保費越高。
3.重新投保可能會面臨拒保的情況。一些保險產品是以人的健康狀況和年齡情況作為承保條件。退保后再投保的期間,身體健康可能發生狀況,而遭到保險公司拒保,失去獲得保障機會。

4.退保后會存在一個保障空白期,個人和家庭應對風險的能力下降。

真的遇到急需用錢或者暫時無力繳納保費的情況,也不用著急,保險公司根據產品不同提供了應對方法:

1.保單貸款。是投保人將所持有的保單抵押給保險公司,按保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響,所以保單依然有效。

2.減額交清。是投保人失去交費能力的情況下可以采取的措施。簡稱“減保”,在本合同具有現金價值的情況下,投保人可以按本合同當時的現金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后的余額,作為一次交清的全部保險費,以相同的合同條件減少保險金額,本合同繼續有效。

3.保費自動墊交。是當投保人沒有按時交納續期保險費,而保單當時已經具有足夠的現金價值時,保險公司以現金價值自動墊交保險費,使保單繼續有效,相當于投保人向保險公司貸款交納保費,是保險公司提供給客戶的一項選擇權益,目的是為盡可能地減少客戶因非故意的失誤導致保單失效,減少利益受損。


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