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以案說險——配合“客戶身份識別”,履行反洗錢義務


文章作者:新華保險河北省分公司 發布時間:2020-09-18 瀏覽次數:

履行反洗錢義務,證明我是“我”,隨著時代的進步發展,信息、財產安全防護措施也逐漸嚴謹、健全,金融機構是通過客戶身份識別制度,從而維護消費者財產安全、權益。

案例簡介:

消費者李先生計劃在某保險公司為自己投保一份健康險,投保時保險公司業務員要求李先生提供其本人的身份證、銀行卡等材料。由于李先生身份證遺失尚未補辦,提出能否用戶口本投保,業務員告訴李先生不能用戶口本代替居民身份證投保。李先生又詢問了其他保險公司,得到的也是同樣的答案。

李先生對此很困惑,不明白為什么戶口本不能代替身份證,經保險公司工作人員耐心解釋后李先生表示理解,并在補辦身份證后辦理了投保手續。

案例分析:

《中華人民共和國反洗錢法》規定:“金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。金融機構在與客戶建立業務關系時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記。”消費者前往金融機構辦理業務時,需主動出示真實有效的身份證或其他身份證明文件,并如實填寫基本身份信息。

本案中,保險公司拒絕李先生使用戶口本投保保險,要求李先生提供身份證、銀行卡等材料辦理投保,是金融機構履行反洗錢“客戶身份識別”的義務。因此,在李先生不能提供居民身份證原件的情況下,多家保險公司均回復李先生無法辦理投保手續。

風險提示:

小編在此提醒廣大消費者,“客戶身份識別”既是金融機構的制度,也是每個公民應盡的反洗錢義務,同時,也是保護消費者自身權益,遠離洗錢風險的重要手段。因此,廣大消費者在配合金融機構“客戶身份識別”工作中,應至少做到如下幾點:

1.辦理業務時,帶好身份證明文件,并如實填寫信息;

2.如實、準確地回答金融機構工作人員合理的提問;

3.身份證件到期更換的,及時通知金融機構進行更新;

4.聯系電話、常住地址等信息變更時,及時通知金融機構進行更新。


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