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梁濤:加強金融機構與科技企業合作的監管


文章作者:李林鸞 發布時間:2020-11-12 瀏覽次數:

11月11日,中國銀保監會副主席梁濤在第十五屆21世紀亞洲金融論壇上表示,“近期,銀保監會制定了信息化建設中長期規劃,抓緊推動監管大數據平臺建設,整合監管數據信息系統,優化監管流程,運用大數據、機器學習、人工智能等技術,提高監管判斷的前瞻性、有效性,對金融數字化轉型過程中的風險真正做到‘看得懂、穿得透、控得住、管得好’。”

梁濤表示,銀保監會將結合金融數字化轉型趨勢,建立完善相關監管規則體系,繼續加強對金融機構與科技企業合作的監管,“銀保監會始終堅持審慎包容的監管導向,引導銀行保險機構在風險可控的前提下,穩妥開展金融科技應用和模式探索”。

提升數字化監管能力

在梁濤看來,金融業在數字化轉型落實過程中,還需提升四項能力。

一是提升數字普惠金融能力。普惠金融涉及數億個人、上千萬戶小微企業,數字普惠金融引領是普惠金融可持續發展的重要方向。梁濤表示,要依托大數據等技術,對企業信用狀況進行準確評估、精準畫像,解決金融信息不對稱問題,有效緩解小微企業融資“難、貴、慢、險”問題。還要積極探索利用數字普惠金融提升農村金融服務,助力精準扶貧和鄉村振興。

二是提升數據治理能力。梁濤認為,這一方面要制定實施系統化的數據治理制度、流程和方法,充分利用數字信息資源,提高數據質量,挖掘數據價值,為數字化轉型提供有力支持。另一方面,遵循“必須知道”和“最小授權”原則,依法合規開展數據采集、管理、使用、流轉、銷毀等全流程工作,切實加強個人信息保護,切實遵循依規用數、科學用數的職業操守。

三是提升金融消費者保護能力。梁濤強調,要將“負責任金融”理念貫穿經營始終,切實履行金融消費者保護職責,將金融消費者保護融入數字化轉型戰略,健全相關業務操作規范及內控制度,從源頭保護好金融消費者的合法權益。要加強金融宣傳教育,倡導理性消費文化,不得進行誘導式放貸,相關產品要符合消費者的真實需求與風險承受能力。要建立健全投訴處理機制,及時回應消費者訴求,多渠道化解金融消費糾紛。此外,針對一些領域存在市場壟斷問題,應當借鑒國際經驗,加強反壟斷審查,確保維護公平競爭的市場秩序。

四是提升數字化監管能力。金融數字化轉型對金融監管提出了新要求、新挑戰。為提升監管能力,銀保監會先后建立了非現場監管信息系統(1104)、檢查分析系統(EAST)、銀行風險早期預警系統(睿思系統)等,加快監管數字化步伐。

加強與第三方合作的風險管控

當前,金融行業對數字化轉型的必要性、緊迫性已經有充分認識,但梁濤認為,數字化轉型不僅是技術的轉變,更重要的是金融業務及商業模式的轉型。對此,金融機構對金融數字化轉型應明確三方面認知。

首先是要認知用戶,更好地服務金融消費者。近年來,人們對金融產品與服務的多元化、個性化、便利化要求越來越高,不再喜歡被動接受千篇一律或千人一面的服務。對此,梁濤表示,金融數字化轉型過程中,要充分了解用戶行為與偏好,更加精準地判斷用戶的“痛點”需求,向金融消費者提供功能明確、期限和利率定價合理、風險評價和貸后管理完善的金融產品。

其次是要認知自身,走符合自身特點的數字化轉型道路。“數字化轉型沒有放之四海而皆準的模式,要與自身業務特點相適應。”梁濤說,“只有在回答好‘我的定位是什么,要采取什么服務模式,提供什么產品,數字化需求是什么’的基礎上,不斷完善公司治理,積極履行社會責任,充分披露信息,結合自身發展定位和能力稟賦積極穩妥推進,才能走出一條適合自身特點的數字化轉型道路。”

再次是要認知合作伙伴,加強與第三方合作的風險管控。在充分運用金融科技的過程中,金融機構正在越來越多地與科技企業建立合作關系。對此,梁濤提出,金融機構要做好對合作方的盡職調查、風險評估、名單管理和持續監測,切實做好風險管控。

“一方面要落實好主體責任,金融機構是自身風險管理的第一責任人,不得將信息科技管理責任外包,不得將涉及戰略管理、風險管理、內部審計和其他有關信息科技核心競爭力的職能外包;另一方面要堅持風險判斷的獨立性,嚴格落實自主風控原則,自主開展客戶準入、風險評估、貸款審批、貸后管理等工作。”梁濤具體說明。

高度關注數字化轉型帶來的新型風險

首先要堅持正確的價值導向,堅守金融服務實體經濟、堅守風險底線兩個原則。

梁濤指出,金融數字化轉型要秉持以人民為中心的發展思想,落實金融供給側結構性改革要求,面向世界科技前沿、面向經濟主戰場、面向國家重大需求、面向人民生命健康,在積極擁抱金融科技、加強數字化應用的同時,也要堅守金融發展基本規律和金融監管原則,創新“有智慧”的數字化產品,打造“有溫度”的數字化服務,構建“有廣度”的數字化渠道生態,完善“有深度”的大數據風控,確保金融創新始終沿著正確的發展方向、正確的價值導向前行,探索中國特色金融發展道路。

這要求金融數字化轉型需堅守金融服務實體經濟的原則。梁濤強調,服務實體經濟是金融行業的出發點和落腳點。要通過數字化轉型提升金融服務的科技內涵,更好地賦能實體經濟,打通實體經濟融資的難點和堵點,支持實體經濟發展重點領域和薄弱環節,提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度,完善金融有效支持實體經濟的體制機制。

同時,堅守風險底線原則。梁濤指出,金融科技并沒有改變金融的本質,因此依法將金融活動全面納入監管,對同類業務、同類主體一視同仁。“只要從事同類金融業務,都應在現行法律法規框架下,接受一致的市場準入和持續監管,遵循同等的業務規則和風險管理要求。”梁濤說。

他還指出,必須處理好金融發展、金融穩定和金融安全的關系,要高度關注數字化轉型帶來的新型風險,特別是網絡安全、數據保護、市場壟斷等風險挑戰,建立健全覆蓋業務、網絡、技術、數據等各領域,更加適應數字化時代要求的全面風險管理體系。

梁濤強調,應清晰地認識到,金融數字化轉型充滿艱辛和挑戰,是一場“持久戰”。“總體來看,我國金融數字化轉型還處于初步發展階段,部分機構頂層戰略和落地執行有待加強,數據治理能力有待提升,客戶體驗有待改善,金融科技與金融機構自身系統的兼容程度、產品業務的融合程度還有待挖掘,數字化轉型帶來的風險也需引起高度關注。”梁濤說。

為此,梁濤表示,下一步既要堅定不移地支持金融科技發展,加快金融數字化進程,優化客戶體驗,提升服務效率。同時,也要密切關注金融科技帶來的影響,做好前瞻性部署安排,確保市場公平和金融穩定。來源:中國銀行保險報網


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